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Boleto Bancário: Agilidade e Modernização no Processamento

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3 min de leitura

Por: Confidence Câmbio • 14/03/2024

O boleto bancário, um dos métodos mais utilizados pelos brasileiros para pagamento de contas de consumo no dia a dia, está prestes a ganhar mais agilidade em seu processamento, o objetivo é ter mais eficiência operacional.

A partir do dia 15 de março, uma parte da liquidação interbancária da cobrança do boleto será realizada no mesmo dia do pagamento. Ou seja, em um prazo conhecido como D+0. A outra parte continuará com a liquidação no prazo D+1 (ou seja, no dia útil seguinte).

Tecnologia bancária e segurança de transações

Essa novidade é parte de um projeto de modernização promovido pelo setor bancário na modalidade de boletos, abrangendo 136 bancos e tornando-se mandatória para emissão.

Como funciona o pagamento do boleto?

Com essa mudança, se o cliente efetuar o pagamento boleto até às 13h30, o credor poderá receber o dinheiro no mesmo dia, dependendo do contrato estabelecido com sua instituição financeira. Caso o pagamento ocorra após esse horário, a liquidação será processada no dia seguinte. Vale ressaltar que essa alteração não afetará quem paga o boleto diretamente. A mudança ocorrerá para o credor, aquele que irá receber o valor.

Tipos de boletos bancários e suas características

– Boleto registrado: Este tipo de boleto requer o registro das informações no banco emissor antes de sua emissão. Isso permite maior controle e segurança, já que o banco possui todas as informações sobre o boleto. Além disso, permite a inclusão de instruções específicas, como juros de mora e multas por atraso.

– Boleto não registrado: Não requer registro prévio no banco, o que torna sua emissão mais rápida e simples. No entanto, oferece menos segurança e controle, já que o banco não tem acesso às informações do boleto até que ele seja pago.

– Boleto com Carnê: Utilizado principalmente para pagamentos parcelados, permite ao consumidor pagar diversas parcelas em datas de vencimento diferentes. É comum em compras de bens duráveis e serviços continuados, proporcionando uma maneira organizada de gerenciar pagamentos recorrentes.

– Boleto de Cobrança Simples: Este tipo de boleto é usado para cobranças sem especificações adicionais, sendo ideal para transações corriqueiras e de menor valor. É uma opção prática para cobranças simples e diretas.

Vantagens e Desvantagens

Os boletos bancários são amplamente utilizados no Brasil devido às suas várias vantagens, afinal, eles oferecem praticidade, permitindo que os consumidores paguem contas em diversos locais, como bancos, casas lotéricas e pela internet, sem a necessidade de uma conta bancária. Isso os torna acessíveis a uma ampla gama de usuários. Para as empresas, os boletos facilitam o controle financeiro, proporcionando uma maneira eficaz de gerenciar recebíveis.

No entanto, a compensação pode ser mais demorada em comparação com métodos de pagamento instantâneos, como o PIX, o que pode atrasar a confirmação de pagamentos e a entrega de produtos ou serviços. Além disso, há custos adicionais envolvidos na emissão e no gerenciamento dos boletos, como taxas bancárias e despesas administrativas. Essas desvantagens podem representar desafios para empresas que necessitam de fluxo de caixa rápido e eficiente.

Sistema bancário mais moderno

O boleto é um meio de pagamento amplamente utilizado no cotidiano. Somente no ano passado, foram transacionados 4,2 bilhões de documentos, totalizando R$ 5,8 trilhões. Em julho de 2017, entrou em operação o sistema de pagamento de boletos, denominado Plataforma Centralizada de Recebíveis (PCR). Esse sistema exigiu investimentos de R$ 500 milhões por parte dos bancos. O antigo sistema de cobrança, que funcionava há cerca de 20 anos, foi atualizado com novos processos e tecnologias.

Além disso, os boletos passaram a conter informações exigidas pelo Banco Central, como CPF ou CNPJ do emissor, data de vencimento, valor, além do nome e número do CPF ou CNPJ do pagador. Uma das grandes inovações foi a possibilidade de pagar boletos vencidos em qualquer banco.

Pesquisa FEBRABAN de tecnologia bancária

A FEBRABAN, Federação Brasileira de Bancos, estima que o novo sistema, baseado na centralização de dados interligada às instituições financeiras de todo o país, tenha reduzido o equivalente a R$ 450 milhões em fraudes anualmente. Dados como esse corroboram a previsão otimista que a instituição tem para o novo processamento dos boletos.

Evite fraudes

Para prevenir fraudes, várias medidas de segurança são implementadas nos boletos bancários, como a inclusão obrigatória de informações como CPF ou CNPJ do emissor e do pagador, data de vencimento e valor é uma dessas medidas, exigidas pelo Banco Central. Essas informações tornam os boletos mais seguros, dificultando a falsificação e a adulteração.

A Plataforma Centralizada de Recebíveis (PCR) modernizou o sistema de cobrança, proporcionando uma verificação mais rigorosa dos dados. Esse sistema permite que boletos vencidos sejam pagos em qualquer banco, o que dificulta ainda mais a adulteração de informações. Além disso, a utilização de códigos de barras e QR Codes autenticados garante que os dados do boleto não foram alterados, aumentando a segurança das transações.

Os bancos e instituições financeiras também utilizam sistemas avançados de monitoramento e análise de transações, que identificam padrões suspeitos e alertam os clientes sobre possíveis tentativas de fraude. Graças a essas tecnologias, a FEBRABAN estima que o novo sistema de boletos reduziu em R$ 450 milhões anuais as perdas com fraudes, evidenciando a eficácia das medidas de segurança implementadas.

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